アコム
キャッシングサービスで人気があるCMでもおなじみの会社「アコム」。
融資の利用方法がいろいろ用意されているのも人気のポイントです。
融資申込みがインターネットのオンライン上で申請すれば、なんと最短1分で審査が完了します。
他にもコンビニエンスストアーやショッピングセンターに設置されているATMからも申込みができます。
当然アコムの店頭窓口やアコムのATM「むじんくん」からもできます。
ショッピングセンターとアコムの店頭窓口を覗いては365日24時間手数料無料で対応しています。
来店不要で新規の場合でも即日振り込みが可能です。
金利は7.7%～18%程度です。
融資は1万円～最大300万円まで受けることができます。
アコムでの融資に興味を持ったらまずは自分が融資を受けることが可能かどうかの簡単なオンラインシミュレータの「借入診断」から行ってみましょう。
生年月日、性別、保険種類、他社の借入状況を入力するだけですぐに診断してもらえます。
融資が可能ならば、次に月々の返済計画をチェックする「返済オンラインシミュレータ」を利用します。
返済期日を「35日ごと」と自分の好きな日にちに設定できる「毎月指定期日」のどちらか選択できます。
担保も保証人も不要で借入ができます。
借入日から最長で6年9ヶ月以内に返済しなければなりません。
返済回数は1回～80回の間で選択できます。
毎月の返済を忘れないように事前に返済日をメールで案内してくれる安心サービスもあります。
MasterCardが付いていたり、カード特典が付いていたりします。
キャッシング以外にも便利に幅広く活躍するカードです。
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金利タイプ
前にもお話しましたように、金利には「固定金利」と「変動金利」があります。
住宅ローンを借りる際に最も気になるのが金利です。
毎月の返済額をオンラインシミュレータで試算する際にも、金利タイプをどのようにするかで返済金額が全然違ってきます。
ここでそれぞれの金利タイプのメリットとデメリットをご説明します。
まず固定金利とは融資を受けている全期間同じ金利である「全期間固定金利型」があります。
変動金利とは返済の間毎年金融機関が見直しを行い設定される「変動金利型」と3年固定、5年固定などのように一定期間だけ固定金利が用いられる「固定金利期間選択型」があります。
「全期間固定金利型」のメリットとしては、融資を受けている期間に大幅に金利が上昇したとしても全く影響を受けずに、返済額が確定しており返済計画が立てやすいことです。
デメリットとしては、逆に金利が大幅に低下して安くなっても高いままの金利で支払わなければならないことです。
「変動金利型」のメリットとしては、今の逆で融資を受けている期間に金利が下がればその分利子分が安くなり得をするというものです。
デメリットとしては、大幅に金利が上昇してしまったときに、当初の予定よりも返済額が多くなってしまい返済計画を立てにくいことです。
「固定金利期間選択型」のメリットとしては、先ほどの2つのちょうど中間で、固定期間中は返済額が確定しており安心でき、期間終了後に金利が下がれば得をするということです。
デメリットとしては、固定期間終了後に金利が上昇したら返済額が大きくなってしまうこと、固定期間後の返済計画が立てにくいことがあります。
具体的にはオンラインシミュレータで、融資金額、返済期間、金利などの数字を入れて金利タイプを3種類それぞれ選択して比較してみると具体的な数字として金額の違いを知ることができます。
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借り換え
近年は低金利の時代です。
しかし現在融資を受けている人の中で過去に利率が高い時期に契約されている人も多いと思います。
そのような場合は、現在の金利で借り換えを実施すれば、融資の総返済額を減らせる可能性があります。
参考数値として、契約されている金利と現在の金利差が1.0%以上あって、借入残高がまだ1,000万円以上あり、返済期間もまだ10年以上残っている人は借り換えをご検討されるといいと思います。
借り換えの試算は各銀行などの金融機関が、借り換えのオンラインシミュレータをホームページに載せているので、そちらから試算を行うといいです。
また店頭窓口でも返済額をオンラインシミュレータで担当者が試算してくれます。
現在は金利が10年固定の低金利の商品も多数出ています。
まずは現在の借入状況をみて、借り換えする気がなくても念のためどれくらい金額に違いがでるかシミュレーションするだけでもした方がいいと思います。
但し、借り換えには当然のことながら手数料やまた保証料も別途支払わなければなりません。
これらを支払ってもまだなお得するのかどうか、きちんとしたシミュレーションをすることが大事です。
オンラインシミュレータで試算したあと、借り換えを実際に行う前に、きちんとした専門スタッフにも相談することをおすすめします。
住宅ローンを見直せば毎月の支払いにゆとりができて、日々の暮らしにも大きなゆとりが生まれるかもしれません。
借り換えのメリットがあるかどうかは人によって違います。
自分たちできちんと見直すことが大事です。
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繰上返済
融資を受けて毎月の返済額とは別にある程度まとまった金額を一括して前倒しで返済することを「繰上返済（くりあげへんさい）」といいます。
繰上返済を行うと返済した金額は元本から差し引かれるので、その分にかかる利息分を減らすことができます。
まず繰上返済を行う場合は、たくさんためて将来的にまとめて返済するよりも、ある程度融資を受けてから早い時期にこまめに行った方が得です。
繰上返済には、期間を短縮するものと返済額を軽減するものがあります。
繰上返済を行うことでローンの返済期間を短くできたり、ローンの返済金額を減らしたりできるのです。
期間を短縮するものの方が利息分を多く減らすことができます。
しかし別途教育ローンやマイカーローンなどが必要な時期が重なる場合には、返済額を軽減するものにした方が家計は楽になります。
実際に繰上返済を行うことでどれくらいの得があるのか、オンラインシミュレータで試算できます。
借入金、金利、返済期間、毎月返済額、繰上返済の時期と金額を入力すると試算できます。
ここで注意するのは、手数料です。
繰上返済をする際に、銀行などに手数料を払わなければなりません。
金融機関や金利などによりいろいろですが、手数料無料のところ～5万円かかるところまで幅広くあります。
また繰上返済の最低金額を指定しているところもあります。
融資先で設定されている条件を確認して、手数料を払ったとしても繰上返済したほうが得なのかどうか。
きちんとオンラインシミュレータでシミュレーションしてから行動に移すようにしましょう。
手数料が5万円もすると、もしかしたら利息はそれより少ないかもしれません。
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横浜銀行
次は「横浜銀行」です。
横浜銀行では、「住宅ローン」を始めとして「マイカーローン」「教育ローン」「目的別無担保消費ローン」「カードローン」など多種多様な融資制度を用意しています。
「住宅ローン」にもいくつものプランがあります。
通常の住宅購入資金や増改築資金などとして利用する住宅ローンの他にも生活住宅応援ローンとして「ハッピーエブリデー」があります。
これは宿泊、レジャー、育児、介護などのサービスを提供している「Club Off」を優待価格で利用できる特典が付いた住宅ローンです。
他にも女性専用の住宅ローンとして「ロング・エスコート」があります。
働く女性を応援するもので、こちらでも「Club Off」のサービスが受けられます。
最長35年の融資が受けられる「フラット35」もあります。
申込みの前には必ずホームページ上にある各種オンラインシミュレータを利用して資金計画を確認してからにしましょう。
毎月の返済額を確認する返済オンラインシミュレータ、自分の借入可能金額を確認する借入可能額オンラインシミュレータ。
借入可能額オンラインシミュレータでは、具体的に毎月いくら返済すればいくら借入ができるのかをシミュレーションすることもできます。
リフォームの際にはリフォームローンのオンラインシミュレータがあります。
「目的別無担保消費ローン」としては、「マイカーローン」「教育ローン」のほかに結婚資金や出産資金、旅行資金などに使える「ミニローン」「フリーローン」があります。
こちらにもローンの返済オンラインシミュレータが掲載されています。
ローンの種類を選択して必要事項を記入して返済額の試算をしてみてください。
申込みや問い合わせも同じホームページ上から行えます。
「カードローン」に関しては、「横浜バンクカード」を利用するとクレジットカードとして、キャッシュカードとして、ローンカードとして、デビットカードとして多方面で使えます。
さらにSuicaの機能も付けることができます。
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スルガ銀行
続いて「スルガ銀行」のローンについてみてみましょう。
「ゆうちょ銀行」でもスルガ銀行のローンの取り扱いをしています。
融資の種類としては、セカンドライフのための「ドリームライフステージ」。
住宅の新規購入、借り換えなどの「住宅ローン」。
出し入れが簡単な「カードローン」。
無担保で最高300万円の融資を受けられる「目的別ローン」があります。
「ドリームライフステージ」では、セカンドライフに向けて、今まで時間がなくて行けなかった旅行の資金として、老後に済む家の購入の資金として。
今までかなえることが出来なかった夢の実現のお手伝いをする融資制度です。
「カードローン」は、手続きは簡単で来店の必要もなし、借入も返済もATMで簡単にできます。
入会金、年会費なども無料です。
自動貸越サービスなどもあり、設定しておくと、光熱費などの引き落としがある際に口座残高が不足していたら自動的に融資してくれるものです。
他にもITの資格取得を目指している人のための「ITサポートローン」。
女性のためのフリーローン「セレブドリームローン」。
自己啓発や教育資金に使える「スキルアップローン」など多種多様な融資制度があります。
スルガ銀行のホームページに「カードローンのオンラインシミュレータ」があります。
借入金額、期間、利率などから試算して資本計画を立てることができます。
「住宅ローン」は、マイホーム購入や借入などの際に使う一般的な住宅ローンの他にもユニークなプランが多数あります。
「ジャンボ宝くじ付住宅ローン」は、借入期間の間、最長でも10年間ですが毎年宝くじを自宅に郵送してもらえるというサービスです。
宝くじは夏のサマージャンボと冬の年末ジャンボの年2回の配布です。
3億円当たれば一気にローン返済という夢のあるプランです。
他にも資産運用と住宅ローンをパッケージにしたものや、外国人の住宅購入のサポート、女性のための住宅ローンなど多くのプランが用意されています。
「住宅ローン」に関しても「住宅ローンのオンラインシミュレータ」があります。
元利均等返済方式でのシミュレーションとなります。
返済金額の目安を知るために役立ちます。
あくまで目安ですが、さらなる具体的なものについては銀行の窓口での相談になります。
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りそな銀行
続いて「りそな銀行」の取り扱っている融資です。
「住宅ローン」「教育ローン」「マイカーローン」「フリーローン」「カードローン」があります。
りそなのローンは種類が多いのが特徴です。
「住宅ローン」については、一般的なマイホームの購入や借り換えなどのローンに加えて「親子二世代型ローン」「女性専用住宅ローン」「エコロジーローン」など多数設定しています。
またマイホーム購入時などに発生する諸費用にあてる「諸費用ローン」などもあります。
他にも「3大疾病補償特約付の住宅ローン」があります。
これは、がん、心筋梗塞、脳卒中と診断された場合、住宅ローンの融資残高が0円になるというものです。
このようにしてユニークな融資プランが多数あります。
ちょっとした試算に大変役立つオンラインシミュレータもホームページ上に用意されています。
毎月の返済額、借り換えをした場合の損得、融資可能金額、どの程度の物件が購入できるのかなど知りたいときに利用できます。
用意されているローン関連のオンラインシミュレータは、「りそな住宅ローン」の「新規借入」「借り換え」「購入可能金額」「繰上返済」「火災保険」です。
オンラインシミュレータをうまく活用してまずは自分が受けられる融資の可能範囲を知るところから始めていきましょう。
「フリーローン」では、自分のしたいこと買いたいものなどを幅広くサポートした自由なローンです。
安定した収入があれば、無担保で最高300万円借り入れることができます。
「教育ローン」は教育資金だけではなく、自己啓発のためのお金もサポートしてもらえます。
「マイカーローン」は最高300万円まで自動車購入資金として融資が受けられます。
これらの教育、マイカー、フリーローンに関してもオンラインシミュレータが用意されています。
毎月の返済額を算出してもらえるので、融資金額を決める際に役立ちます。
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三井住友銀行
続いて「三井住友銀行」についてみてみましょう。
取り扱っている融資は「住宅ローン」「教育ローン」「自動車ローン」「カードローン」です。
「住宅ローン」では、マイホームの購入や新築の際に利用する「三井住友住宅ローン」と住宅の借り換えの際に利用する「借り換えローン」があります。
三井住友住宅ローンのメリットとして、繰上返済の際にかかる手数料が一部無料になるということ。
さらにオンライン上から24時間いつでも審査を依頼できること。
他にも融資の全期間、固定金利であること、来店不要で全てオンライン上の操作で済ませることができること。
災害などに備えて返済一部免除の特約をつけられること、金利を複数組み合わせできるミックスプランの活用ができることがあります。
マイホームを購入する際、まず大事なのが資金計画です。
三井住友銀行のホームページ上に初心者向けのオンラインシミュレータが用意されています。
ここで住宅ローンの簡単シミュレーションやマイホーム診断などができます。
まずは返済額のシミュレーションをしてみましょう。
「カードローン」は金利6%～12%程度で最高500万円まで融資を受けられます。
20歳以上65歳未満で安定収入を得ている人なら誰でも申込みが出来ます。
パソコンのオンライン上で申し込めば最短で審査は30分なので即日受け取りも可能です。
ATMから簡単に借入も返済もできます。
気になる毎月の返済額や返済期間に関しては、ホームページのカードローンの説明の中に返済オンラインシミュレータが掲載されています。
そこには毎月返済額のシミュレータ、返済期間のシミュレータ、借入可能額のシミュレータ3種類が用意されています。
自分の条件を入力してシミュレーションしてみてください。
返済計画が立てられそうならばそのままホームページから申込みすることもできます。
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みずほ銀行
続いて「みずほ銀行」についてみてみましょう。
みずほ銀行でも多種多様なローンが用意されています。
「住宅ローン」「カードローン」「各種無担保ローン」です。
「住宅ローン」には、住宅の購入、借り換え、買い替え、不動産を担保にした多目的ローンがあります。
それぞれ融資を受けた際の返済金額の試算をオンラインシミュレータが行ってくれます。
手続きの前にぜひ利用したいものです。
「カードローン」は金利5%～14%程度で最大500万円まで融資が受けられます。
住宅ローンも同時にみずほで組んでいれば金利優遇0.5%も受けられます。
24時間ATMから引き出しができます。
申込みはオンライン上から必要事項に記入して送信するだけです。
審査に通ると、書類が郵送されてきますから記入して返送します。
「各種無担保ローン」には、「新車ローン」「教育ローン」「リフォームローン」「多目的ローン」があります。
様々な目的に使える無担保ローンについてもそれぞれオンラインシミュレータで返済額を算出できます。
融資金額、返済年数などの条件により毎月の返済額が変わってきます。
まずはシミュレーションして、ゆとりのある返済計画を立てましょう。
「多目的ローン」は最大300万円まで最長7年間融資を受けることができます。
みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると特別に最大1,000万円、最長10年間の多目的ローンを受けることができます。
詳しい説明書はオンライン上にも掲載されていますが、一度店舗に赴き相談してみるのがいいと思います。
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三菱東京UFJ銀行
融資を受ける際は公的融資、そして銀行融資が主な融資先となります。
それでは、それぞれの銀行がどのような融資を取り扱っているのか大手数社を例にとってみてみましょう。
まずは「三菱東京UFJ銀行」です。
取り扱われている融資の種類としては、「住宅ローン」「カードローン」「目的別ローン」があります。
「住宅ローン」、住宅購入はもちろんのこと、新築する際、増改築する際、リフォームする際、あるいは従来のローンから借り換えする際など住宅関連全てにおいて利用することができます。
住宅ローンの相談方法は、オンラインのホームページ上から簡単シートに記入すると担当者からメールで返信されてくる方法。
さらに店舗が締まったあともテレビ窓口で直接担当者に相談できる方法。
住宅相談会などで直接担当者に相談できる方法があります。
いずれも相談の際に担当者に具体的な融資金額、返済年数などを相談すればオンラインシミュレータで、毎月の返済額を教えてもらえます。
「カードローン」には「マイカード」というカードでいつでも簡単にATMでお金を借り入れることができたり、普通口座の入出金もこれ1枚で行えたりするカードがあります。
借り入れた分は毎月自動的に普通預金口座から引き落としされて返済する、定額自動返済の形をとっています。
さらにもう1つのカードローンとして「バンクイック」があります。
こちらはオンラインから365日24時間申込みができます。
即日融資も大丈夫です。
最高500万円までの融資が受けられて、金利も5%代～15%程度です。
自分の融資限度額をオンラインシミュレータですぐに知ることもできます。
利用申込みの際も来店の必要がなく、オンラインで申込みをすると口座へ入金されるか、ATMで引き出し、返済もATMで行うこともできます。
「目的別ローン」としては、「マイカーローン」「教育ローン」、結婚資金や旅行資金などの「フリーローン」、「リフォームローン」などがあります。
それぞれ金利の優遇などもありますから、まずは一度相談してみることです。
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